新青安貸款8/1上路！申請條件、額度、年限、利息補貼一次看

為了減輕青年買房負擔，「青年安心成家購屋優惠貸款」升級方案，8月1日正式上路。
針對貸款額度、利息補貼、貸款年限、寬限期進行調整，擴大補助金額，青安貸款如何申請？誰可以申請？申請條件帶你一次看。
 

青安貸款是什麼？

「青年安心成家購屋優惠貸款」是為鼓勵自住，協助青年購屋，政府於99年開辦青安貸款專案，減輕民眾居住負擔，為住宅政策之一。主要是從健全住宅租售市場、提供多元居助協助及提升居住環境品質等施政方向，依國人不同需求與財務條件，達到「住者適其屋」。

青安貸款由公股銀行以自有資金辦理，推動至今12年多，已幫助超過34萬戶購屋成家，核貸金額達1.43兆餘元。

新舊制4大差異

• 貸款額度：最高800萬元提高至1,000萬元。
• 利息補貼：政府額外補貼1碼，加上原公股銀行減半碼，優惠共1.5碼。
• 貸款年限：30年延長至40年。
• 寬限期：3年延長至5年。

申請時間

• 實施時間：2023年8月1日
• 截止時間：2026年7月31日

預計今年8月1日起實施，並配合利息補貼3年，將同步延長青安貸款實施期限及公股銀行減半碼優惠，屆期再視辦理情形滾動檢討。

貸款條件

青安貸款申請資格為年滿18歲，且借款人、配偶、未成年子女名下無自有住宅。經承辦銀行查證作為自用住宅使用，即可受理，不限首購。

• 借款人符合民法規定之成年年齡以上（年滿18歲），年齡計算以向銀行申請日為準。
• 借款人與其配偶及未成年子女均名下無自有住宅。
  • 單身者：借款人無自有住宅。
  • 已婚者：借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅。
  • 離婚者：得僅查戶籍內有監護權之未成年子女有無自有住宅。
  • 配偶或未成年子女為外國人，僅持有護照未持有本國居留證者無須查詢。

申辦方式

至8家承辦公股銀行依一般房貸申請程序，並指定適用本項貸款條件辦理。

新制適用條件

• 以新貸戶適用為原則，不溯及既往。
• 舊貸戶貸款年限及寬限期，可視個案情況洽詢承貸銀行（寬限期未滿5年者均得申請個案認定）。

新貸戶定義：112年8月1日前已申請本項貸款但尚未撥貸者，及112年8月1日後新申請者。

112年7月31日（含）前撥貸案件，不得以改貸、增貸或轉貸其他銀行的方式，提高超過原本800萬元的貸款額度。

承辦銀行

青安貸款由8家公股銀行辦理，申辦方式、還款試算、貸款利率規定可參考各家銀行規定，112年7月31日前撥貸案件適用舊制。

1. 臺灣銀行股份有限公司
2. 臺灣土地銀行股份有限公司
3. 合作金庫商業銀行股份有限公司
4. 第一商業銀行股份有限公司
5. 華南商業銀行股份有限公司
6. 彰化商業銀行股份有限公司
7. 兆豐國際商業銀行股份有限公司
8. 臺灣中小企業銀行股份有限公司

準備資料

依各銀行規定為準，以土地銀行為例。

• 身分證、第二身分證明文件（如駕照、健保卡等）。
• 印章。
• 土地及建物登記謄本。
• 個人收入證明（如薪資單、扣繳憑單、存摺等）。
• 若提供保證人：請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明。
• 其他：視個案而定。

貸款額度、成數

• 新青安貸款最高核貸8成，貸款額度最高為1,000萬元。

實際核貸成數視借款人擔保品地點及屋況等因素考量，借款金額則須評估借款人還款能力、信用因素等，依承辦銀行綜合評估辦理。

• 借款金額低於1,000萬元：適用本項貸款。
• 借款金額超過1,000萬元：在最高1,000萬元之內，適用本項貸款。超過1,000萬元部分，則適用承貸銀行之其他貸款方案。

內政部「自購住宅貸款利息補貼」核定戶，若其住宅購置日期符合本項優惠貸款者，得搭配使用。

 

貸款年限及償還方式

最長40年（含本金寬緩期5年），本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。

利息補貼

貸款利率由政府補貼1碼（0.25%），加上原公股銀行減半碼（0.125%），利息補貼調升至1.5碼，
政府補貼期間為三年。

計息方式

採一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率三擇一，一經選定不得變更。

一段式機動利率

• 基準利率固定加0.555%（目前為1.775%）機動計息。

二段式機動利率

• 前2年按基準利率固定加0.345% (目前為1.565%）機動計息
• 第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.865%）機動計息。

混合式固定利率

前2年採固定利率，第3年起採機動計息。

• 第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%（目前為1.745%）固定計息
• 第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%（目前為1.845%）固定計息
• 第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.865%）機動計息。

新青安貸款房貸試算範例

目前許多銀行官網上都有提供房貸試算網頁，而小編推薦「591房屋交易網的房貸計算器」，可依照個人的還款能力，分別計算出「本息攤還」、「本金攤還」兩種還款方式，來估算每月應還款金額。

舉例，小明近期新買中古屋，若以申請青安貸款1000萬房貸試算，還款方式為本息均攤、無寬限期，
根據新青年安心成家貸款貸款優惠利率1.775%計算：

1. 若貸款期限為30年，則每月應還本利和為35,847元，每月比舊制青安貸款省1,240元，一年可省14,880。

2. 若貸款期限為40年，則每月應還本利和為29,112元，每月比舊制青安貸款省下1,302元，一年可省15,624元。

參考資料：財政部國庫署、土地銀行、天下雜誌、518熊班
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